Kurz gesagt
Ja, vor allem wenn Sie in einigen Jahren kaufen, bauen oder modernisieren möchten und sich schon heute einen festen Darlehenszins sichern wollen. Dazu kommen staatliche Zuschüsse wie die Wohnungsbauprämie und die Arbeitnehmer-Sparzulage.
So funktioniert Bausparen
- Sparen: Sie zahlen regelmäßig ein, meist bis etwa 40 Prozent der vereinbarten Bausparsumme angespart sind.
- Zuteilung: Sobald die Bedingungen erfüllt sind, wird der Vertrag zugeteilt und Sie können über die Summe verfügen.
- Darlehen: Sie bekommen Ihr Guthaben plus ein Darlehen zum Zins, der schon beim Abschluss feststand, egal wie sich die Zinsen bis dahin entwickelt haben.
Für wen lohnt sich ein Bausparvertrag?
- Für alle, die in einigen Jahren eine Immobilie kaufen oder bauen wollen und dafür Eigenkapital ansparen.
- Für Eigentümer, die eine Modernisierung planen, etwa neue Fenster, Heizung oder Dach. Kleinere Darlehen gibt es oft ohne Grundbucheintrag.
- Für Hausbesitzer, die sich den Zins für eine spätere Anschlussfinanzierung sichern wollen.
- Für junge Menschen, die von staatlicher Förderung profitieren.
Als reine Geldanlage ohne Wohnwunsch ist der Bausparvertrag dagegen meist nicht die beste Wahl.
Staatliche Förderung
- Wohnungsbauprämie: 10 Prozent auf Einzahlungen bis 700 Euro im Jahr, für Verheiratete bis 1.400 Euro, wenn das zu versteuernde Einkommen bestimmte Grenzen nicht übersteigt.
- Arbeitnehmer-Sparzulage: wenn Ihr Arbeitgeber vermögenswirksame Leistungen zahlt und Sie diese in einen Bausparvertrag lenken, ebenfalls abhängig vom Einkommen.
- Wohn-Riester: Auch ein Riester-Bausparvertrag kann gefördert werden.
Fragen Sie Ihren Arbeitgeber nach vermögenswirksamen Leistungen. Viele zahlen sie zusätzlich zum Gehalt, doch nicht alle Beschäftigten nutzen das.
Worauf Sie achten sollten
- Abschlussgebühr: meist rund 1 bis 1,6 Prozent der Bausparsumme. Wählen Sie die Summe deshalb passend und nicht zu groß.
- Tarif: Es gibt Spar- und Darlehenstarife. Wer vor allem einen günstigen Kredit will, wählt einen Tarif mit niedrigem Darlehenszins.
- Zeitplan: Bis zur Zuteilung vergehen meist einige Jahre. Planen Sie früh.
Häufige Fragen
Kann ich das Geld auch ohne Immobilie verwenden?
Das Guthaben ja, nach der Zuteilung. Die Wohnungsbauprämie und das Darlehen gibt es aber nur für wohnwirtschaftliche Zwecke, etwa Kauf, Bau, Modernisierung oder Ablösung eines Kredits. Für unter 25-Jährige gelten teils Ausnahmen.
Was ist, wenn ich das Darlehen nicht brauche?
Dann können Sie bei vielen Tarifen auf das Darlehen verzichten und bekommen Ihr Guthaben ausgezahlt, manche Tarife erstatten dann einen Teil der Gebühr oder zahlen einen Bonus.
Wie hoch sollte die Bausparsumme sein?
Sie richtet sich nach Ihrem Vorhaben. Für eine Modernisierung reichen oft 20.000 bis 50.000 Euro, als Baustein einer Baufinanzierung kann es mehr sein. Wir rechnen das gern mit Ihnen durch.
Dieser Ratgeber gibt einen allgemeinen Überblick und ersetzt keine persönliche Beratung. Leistungen und Bedingungen unterscheiden sich je nach Gesellschaft und Tarif. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.